Aseguranza sin tener carro propio

El Problema Que Resuelve

El círculo del que parece que no se puede salir

Casi toda la gente que llega a esta página está atorada en la misma situación, y se siente como un callejón sin salida:

Le suspendieron la licencia. El DMV le dice que necesita un SR-22 para recuperarla. Pero el SR-22 tiene que salir de una póliza de aseguranza — y usted vendió el carro, o se lo levantaron, o nunca tuvo uno. Entonces no puede sacar aseguranza porque no tiene carro, y no puede recuperar la licencia porque no tiene aseguranza.

La póliza de non-owner — sin carro propio — rompe ese círculo. Es una póliza de verdad, cumple con el requisito, y sí puede llevar el SR-22 al DMV.

No necesita tener carro, ni pedir uno prestado, ni siquiera tener acceso a uno para comprarla. Normalmente la emitimos y mandamos el filing el mismo día. Si trae fecha límite del DMV, háblenos temprano y no al final del día.

Una advertencia que aquí importa más que en cualquier otra póliza: no deje que se le venza mientras el filing esté activo. Si se cancela, la compañía le avisa al DMV y le pueden volver a suspender la licencia — deshaciendo todo lo que ya sufrió para recuperarla. Ponga pago automático, y háblenos antes de que un pago se vuelva problema. Confirme sus requisitos exactos con el DMV, porque cambian según el caso.

Cómo Funciona

Asegura a la persona, no al carro

Casi todas las pólizas de carro se arman alrededor de un vehículo: usted pone el carro, el VIN va en la póliza, y la cobertura se pega a ese carro. La póliza sin carro propio funciona al revés: se pega a usted.

Le da responsabilidad civil — las lesiones y los daños que usted le cause a otras personas — cuando maneja un carro que no es suyo. Normalmente también trae cobertura de motorista sin seguro y gastos médicos.

Hay algo que no hace, y es importante: no trae colisión ni cobertura amplia. Como no hay carro en la póliza, no hay cobertura para daños físicos. Si choca el carro prestado, el daño a ese carro no lo cubre su póliza — eso le toca a la aseguranza del dueño, y después probablemente a usted.

También es cobertura secundaria en la mayoría de los casos. Cuando usted maneja el carro de otra persona con su permiso, la póliza de esa persona responde primero. La suya se queda atrás y entra cuando se acaban los límites de ellos — que muchas veces son el mínimo del estado. Justo por eso vale la pena tenerla.

Léalo Antes de Comprar

Cuándo esta póliza no es la correcta

Preferimos decírselo de frente que venderle algo que no le va a funcionar. Esta póliza no es para usted si:

Usted tiene un carro. Aunque esté parado, aunque no camine, aunque casi no lo use. Si el título está a su nombre, necesita una póliza que liste ese carro.

Hay un carro en su casa que usted maneja seguido. Esta es la que más confunde a la gente. Si vive con su esposo, sus papás o un roommate y maneja su carro regularmente, las compañías esperan que usted esté en esa póliza como conductor — no con una póliza sin carro propio por separado. Comprar la equivocada aquí puede significar un reclamo negado.

Tiene un carro disponible para usted todo el tiempo. Un carro que usted maneja casi diario no cuenta como “prestado de vez en cuando”, sin importar a nombre de quién esté.

Necesita que se cubra el carro prestado. No trae colisión ni cobertura amplia. Si usted daña el carro que anda manejando, esta póliza no lo arregla.

Maneja para Uber, Lyft o repartiendo comida. El uso comercial y de aplicaciones está excluido. Eso necesita un endoso de rideshare o póliza comercial.

Cuéntenos con confianza cómo vive y cómo maneja, y le ponemos la póliza correcta desde la primera vez. La póliza más cara es la que sale barata y le niegan el reclamo.

El Precio

Por qué cuesta menos — y quién la vende

Normalmente cuesta menos que una póliza normal, por dos razones sencillas: no cubre daños físicos de ningún carro, y se asume que usted maneja menos que alguien con carro en la cochera.

Lo que sí mueve su precio es lo de siempre: su récord de manejo, si necesita SR-22, los límites que elija, su código postal y su historial de aseguranza. Con récord limpio sale bastante económica. Con un DUI cuesta más — aunque casi siempre sigue costando menos que asegurar un carro.

Algo que casi nadie sabe: no todas las compañías venden esta póliza, y de las que sí, menos todavía le pegan un SR-22. Es un mercado chiquito — y justo por eso, que una compañía grande le diga que no, no significa gran cosa. Nosotros sabemos cuáles sí lo hacen y vamos directo con ellas.

Sobre los límites: da tentación comprar el mínimo y ya. Pero acuérdese que esta póliza existe para protegerlo a usted — no hay ningún carro cubierto, así que el límite de responsabilidad civil es prácticamente todo lo que está comprando. Pídanos que le cotizemos un límite más alto junto al mínimo; la diferencia suele ser menor de lo que la gente cree.

Preguntas Frecuentes

Lo que nos preguntan

¿Esta póliza sí puede llevar el SR-22?

Sí — esa es la razón principal por la que la gente la compra. Cumple con el requisito del DMV sin necesidad de poner un carro, y normalmente emitimos la póliza y mandamos el filing el mismo día. Vea cómo funciona el SR-22.

¿Cubre el carro que ando manejando?

No. No trae colisión ni cobertura amplia porque no hay carro en la póliza. Cubre las lesiones y daños que usted le cause a otros. El daño al carro prestado le toca a la póliza del dueño — y es probable que le pidan a usted su deducible.

Vivo con mis papás y manejo su carro. ¿Me sirve?

Generalmente no. Si hay un carro en su casa que usted maneja seguido, las compañías esperan que esté listado como conductor en esa póliza. Comprar esta en esa situación puede terminar en un reclamo negado. Llámenos y cuéntenos cómo está la casa — le decimos cuál es la correcta.

¿Me sirve para carros de renta?

La parte de responsabilidad civil normalmente sí se extiende a carros de renta, y eso puede salir mejor que comprar el seguro del mostrador cada vez. Pero no cubre el daño al carro rentado — para eso todavía necesitaría la protección que vende la rentadora.

¿La puedo usar para Uber o repartir comida?

No. Manejar para aplicaciones está excluido. Eso requiere un endoso de rideshare en una póliza normal o cobertura comercial. Pregúntenos antes de empezar a manejar para una app.

¿Qué pasa cuando compre un carro?

Háblenos antes de sacarlo del lote y se la cambiamos a póliza normal — pasando el SR-22 si todavía lo necesita. Mantener la cobertura continua en ese cambio también le protege el precio que ya vino ganando.

¿La puedo sacar con licencia AB 60 o ITIN?

Sí. Aplican las mismas reglas que en cualquier póliza de carro: no le pueden negar ni cobrar más por el tipo de licencia. Vea la página de AB 60 e ITIN →