Aseguranza de Vida en Modesto

Para Qué Sirve

Que su familia no cargue también con lo económico

Nadie quiere pensar en esto. Pero cuando falta alguien de la familia, al dolor se le junta lo económico — y eso sí se puede prevenir.

La aseguranza de vida le paga a quien usted nombre, normalmente libre de impuestos federales sobre ingresos, y ese dinero se puede usar para lo que la familia necesite:

✓  Los gastos del funeral y del entierro
✓  Repatriar el cuerpo si la familia quiere enterrarlo en México
✓  Seguir pagando la casa para que nadie la pierda
✓  Reponer su sueldo mientras la familia se acomoda
✓  Deudas que quedaron pendientes
✓  La escuela de los hijos

La repatriación es algo que aquí nos preguntan seguido y que casi nadie menciona en otras oficinas. Es un gasto grande y llega en el peor momento. Vale la pena tomarlo en cuenta al decidir por cuánto asegurarse.

Los Dos Tipos

Término o permanente — la diferencia real

De término (term). Cubre por un plazo — 10, 20 o 30 años. Es la más económica por mucho, y con lo mismo que pagaría por una permanente chiquita puede proteger a su familia por una cantidad mucho más grande. Si termina el plazo y usted sigue bien, no paga nada más — y tampoco recibe nada.

Permanente (whole o universal). Dura toda la vida y junta un valor en efectivo con el tiempo. Cuesta bastante más por la misma cantidad de cobertura, pero no se le vence y sirve para necesidades que no terminan — como dejar algo para gastos finales.

Le vamos a hablar claro: a la mayoría de las familias trabajadoras les conviene empezar con término, porque protege más por menos dinero justo en los años en que los hijos están chicos y falta pagar la casa. Si alguien le insiste en una permanente sin siquiera explicarle la de término, pregunte por qué.

Dicho eso, la permanente sí tiene su lugar — sobre todo para gastos finales o cuando alguien quiere dejar algo garantizado. Le explicamos las dos con números y usted decide. Sin presión y sin apurarlo.

Dudas Que Detienen a la Gente

Cuatro cosas que la gente cree y no son

“Necesito Seguro Social.”
No siempre. Muchas compañías emiten pólizas de vida con ITIN. Los requisitos varían entre una y otra — pregúntenos y buscamos con las que sí lo hacen.

“La del trabajo es suficiente.”
Casi nunca lo es. Normalmente cubre poco, y si deja ese trabajo, la pierde — justo cuando quizá sea más difícil calificar por edad o por salud. Una póliza suya se va con usted.

“Estoy muy joven, luego lo veo.”
Al revés: entre más joven y más sano, más barato — y ese precio se queda fijo en una póliza de término. Esperar solo lo encarece, y a veces una condición de salud llega antes que la decisión.

“Mi esposa no trabaja, no le hace falta.”
Es de los errores más comunes. Si falta la persona que cuida a los niños y lleva la casa, ese trabajo hay que pagarlo — guardería, cuidado, transporte. Vale la pena cubrir a los dos.

Dos Consejos Prácticos

Lo que más problemas causa después

1. Revise a quién dejó como beneficiario. La póliza le paga a quien esté nombrado en ella — aunque su vida haya cambiado desde entonces. Si se casó, se separó, o nacieron más hijos y nunca lo actualizó, el dinero puede terminar donde usted ya no quería. Revíselo hoy; es gratis y toma cinco minutos.

2. Diga la verdad en la solicitud. Sobre todo en salud y si fuma. Si esconde algo y la compañía lo descubre en los primeros años, pueden negar el pago — y su familia se queda sin nada justo cuando más lo necesita. Con la verdad casi siempre hay una compañía que sí lo acepta.

Y dígale a su familia que la póliza existe y dónde están los papeles. Suena obvio, pero hay pólizas que nunca se cobran porque nadie supo que estaban ahí.

Preguntas Frecuentes

Lo que nos preguntan

¿Puedo sacarla con ITIN?

Muchas compañías sí emiten pólizas de vida con ITIN. Los requisitos cambian de una a otra, por eso conviene preguntarlo con una agencia que trabaje con varias en vez de darlo por perdido.

¿Por cuánto me debo asegurar?

Depende de su situación: cuánto falta de la casa, cuántos años de sueldo quiere reponer, la edad de sus hijos, y si quiere incluir gastos de funeral o repatriación. Sacámos ese número con usted, sin costo. Y si lo que le preocupa es quedarse sin sueldo por una enfermedad o un accidente, para eso es la aseguranza de incapacidad.

¿Me van a hacer examen médico?

No siempre. Hay opciones sin examen, aunque suelen costar más o cubrir menos. Con examen normalmente sale mejor precio si su salud es buena. Le mostramos las dos.

Tengo diabetes o presión alta. ¿Califico?

Muchas veces sí. Las compañías ven muy distinto una condición controlada que una sin control, y unas son más flexibles que otras. No dé por hecho que no califica — llámenos y buscamos.

¿Pagan impuestos mis beneficiarios?

Por lo general el beneficio de vida no paga impuesto federal sobre ingresos. Cada familia es distinta, así que para su caso específico confírmelo con su contador — nosotros somos agentes de seguros, no asesores fiscales.

¿Cubre si quiero que me entierren en México?

El beneficio se paga en efectivo a su beneficiario y la familia lo puede usar para eso. Como la repatriación cuesta bastante, conviene tomarla en cuenta al decidir por cuánto asegurarse. Díganos si es importante para usted y lo incluimos en el cálculo.