Aseguranza de Casa en Modesto

Lo Más Importante

Asegúrela por lo que cuesta reconstruirla

Empezamos por el error que más caro sale, porque casi nadie lo sabe hasta que ya es tarde.

Hay tres números distintos alrededor de su casa, y la gente los confunde todo el tiempo:

Lo que pagó por ella cuando la compró.
Lo que vale hoy si la vendiera — e incluye el terreno.
Lo que costaría reconstruirla desde cero si se quemara mañana.

Su póliza se basa en el tercero, no en los otros dos. Y esto sorprende a mucha gente: el terreno no se quema, así que no se asegura. Pero reconstruir cuesta más de lo que la gente cree — la mano de obra y los materiales subieron muchísimo estos últimos años.

Por eso hay familias aseguradas por debajo de lo que necesitan sin saberlo. Si su póliza tiene varios años con el mismo número, vale la pena que se lo revisemos — no cuesta nada preguntarlo y sí cuesta mucho descubrirlo después de un incendio.

Aquí en el Valle

Temblor e inundación: dos cosas que hay que hablar

Estas dos nunca vienen incluidas en una póliza normal de casa. Ni aquí ni en ningún lado. Y mucha gente vive años creyendo que sí las trae.

Temblor. Va aparte, y en California existe un programa estatal aparte de las pólizas normales. Si le interesa, pregúntenos cómo funciona y qué deducible manejan — que suele ser distinto a lo que la gente espera.

Inundación. También va aparte, y aquí en el Valle no es cosa lejana — hay zonas cerca de los ríos y de los canales donde sí conviene. Si su casa está en zona marcada de inundación y tiene hipoteca, puede que el banco se la exija. Reviselo con nosotros.

Y una nota que ahorra muchos disgustos: daño por agua no es lo mismo que inundación. Si se le revienta una tubería adentro, eso normalmente sí lo cubre su póliza. Si el agua entra de afuera — del río, de la lluvia acumulada — eso es inundación y necesita póliza aparte.

Cómo Pagar Menos

Formas honestas de bajar el precio

Júntela con su carro. Es el descuento más grande y el más fácil. Casa y carro con la misma compañía casi siempre baja las dos.

Repórtenos las mejoras que ya hizo. Techo nuevo, cableado, plomería, calentón. Muchas familias las hacen y nunca se lo dicen a su compañía — y esas mejoras sí bajan el precio y además le abren más compañías.

Suba el deducible — con cuidado. Baja su pago anual, pero solo hágalo si puede juntar ese dinero rápido el día que pase algo.

Alarma, detectores, seguridad. Chiquitos pero se suman, y muchas veces no se aplican solos — hay que decirlo.

Piense bien antes de hacer un reclamo chico. Un reclamo pequeño le puede subir el precio por años — y ahora, con lo difícil que está el mercado, hasta le puede costar que no le renueven. Si el daño es apenas más que su deducible, llámenos antes de reportarlo y lo pensamos juntos.

Lo que no le recomendamos: bajarle al monto de reconstrucción ni a la responsabilidad civil para que salga barata. Ahí el ahorro es chico y el hueco es enorme.

Preguntas Frecuentes

Lo que nos preguntan

¿Por cuánto debo asegurar mi casa?

Por lo que costaría reconstruirla, no por lo que pagó ni por lo que vale hoy. El terreno no se asegura porque no se quema. Nosotros le sacamos ese cálculo sin costo.

¿Cubre temblor o inundación?

No. Las dos van por separado, siempre. Si su casa está en zona de inundación y tiene hipoteca, puede que el banco se la exija. Pregúntenos y lo revisamos.

Se me reventó una tubería. ¿Eso sí lo cubre?

Normalmente sí, si fue repentino. Lo que no se cubre es el daño de una fuga vieja que se dejó gotear meses — eso lo tratan como falta de mantenimiento. Daño por agua de adentro y inundación de afuera son cosas distintas.

¿Me conviene reportar un daño chico?

No siempre. Un reclamo chico le puede subir el precio por años y, como está el mercado, hasta costarle la renovación. Si el daño es apenas arriba de su deducible, háblenos antes de reportarlo.

¿Por qué me subió tanto este año?

Reconstruir cuesta más que antes y las compañías están asegurando menos casas en California. Le subió a casi todos. Pero no todas subieron igual — por eso conviene volver a comparar en vez de resignarse.

¿Y si ya me cancelaron o no me renovaron?

Sí hay opciones, y más de las que le dijeron. Tenemos una página completa sobre eso: ¿Le cancelaron la aseguranza de casa? →

¿Y si rento mi casa o vivo en casa móvil?

Son pólizas distintas. Si renta su casa a inquilinos, la de homeowners ya no le sirve — vea aseguranza para arrendadores. Si vive en casa móvil, también va aparte. Y si usted renta donde vive, lo suyo es aseguranza de renta.